如今，金融業(yè)已悄然融入電商經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域。與此同時(shí)，阿里、京東、騰訊、蘇寧云商等電商企業(yè)也開始布局網(wǎng)上金融。在網(wǎng)上可以申購理財(cái)產(chǎn)品、線上投保、購買黃金產(chǎn)品……互聯(lián)網(wǎng)金融正在越來越多地改變我們的生活，習(xí)慣了網(wǎng)上購物的市民會(huì)習(xí)慣網(wǎng)上理財(cái)嗎?
互聯(lián)網(wǎng)上養(yǎng)“寶”賺收益
“存5萬一天能有7塊錢利息，比銀行活期強(qiáng)多了。”西安市民吳先生對(duì)自己存錢余額寶的收益很滿意。比他更滿意的是天弘基金，從公開披露的信息看，天弘憑借余額寶賺來了互聯(lián)網(wǎng)金融的第一桶金，實(shí)現(xiàn)了3年來的首次盈利。
記者了解到，余額寶實(shí)際上是將基金公司的基金直銷系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶將資金轉(zhuǎn)入余額寶的過程中，支付寶和基金公司通過系統(tǒng)的對(duì)接將一站式為用戶完成基金開戶、基金購買等過程，整個(gè)流程就跟給支付寶充值一樣簡(jiǎn)單。在互聯(lián)網(wǎng)上，“寶媽”正成為一個(gè)新興的群體出現(xiàn)，這些群體大多利用網(wǎng)購賬戶里的錢來投資。
“每天收益雖然錢不多，但是看著賬戶里的資金1元1元往上漲，心里還是挺高興的。”80后白領(lǐng)小張頗為得意地向記者介紹自己的理財(cái)經(jīng)。從7月初她成為“寶媽”開始，余額寶已經(jīng)幫她賺了135元的收益。
余額寶是基金首次借助網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，上線兩個(gè)月，已經(jīng)將虧損三年的天弘轉(zhuǎn)虧為盈。而據(jù)此前資料顯示，天弘基金成立于2004年11月8日，成立之后規(guī)模停滯不前，連年虧損。在基金業(yè)上一輪景氣高峰的2007年，天弘基金收入僅為3740.33萬元，盈利885.45萬元。可謂借助余額寶逆襲成功。
保險(xiǎn)基金公司爭(zhēng)相觸網(wǎng)
余額寶在基金業(yè)的成功，也觸發(fā)了一輪互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮，基金和保險(xiǎn)公司都爭(zhēng)搶開店。記者了解到，在支付寶與天弘基金聯(lián)合推出余額寶后，東方財(cái)富、同花順、工銀瑞信、華夏基金、南方基金等基金公司或者第三方機(jī)構(gòu)，紛紛推出活期寶、收益寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)工具。同時(shí)，蘇寧易購這類電商平臺(tái)也來分一杯羹，即將推出理財(cái)工具“易付寶”。一時(shí)間，貨幣理財(cái)?shù)母鞣N“寶”始紛紛出現(xiàn)。這類產(chǎn)品瞄準(zhǔn)的是民間分散的小額理財(cái)需求，雖然金額不大，將這些需求集中起來了，規(guī)模就相當(dāng)可觀了。記者粗略統(tǒng)計(jì)，在余額寶之后，互聯(lián)網(wǎng)上相繼出現(xiàn)了七八種以“寶”命名的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品投資門檻非常低，有的是1元，有的是100元。在收益上，這些“寶”無一例外地將自己與銀行活期存款0.35%的年收益進(jìn)行比較。
目前，在淘寶店鋪中搜索關(guān)鍵詞“基金公司”，已經(jīng)可以找到20多家主打投資型基金產(chǎn)品的店鋪。與普通債基搬上網(wǎng)銷售不同的是，國(guó)泰、泰達(dá)宏利等基金公司的淘寶“定制產(chǎn)品”的互聯(lián)網(wǎng)特征明顯：一是僅僅通過淘寶網(wǎng)、基金公司網(wǎng)上直銷平臺(tái)和托管行網(wǎng)站銷售，不通過銀行柜臺(tái)銷售;二是銷售門檻降低。通過柜臺(tái)銷售的債基，申購門檻通常在1000元或500元，少數(shù)債基的申購是100元，而網(wǎng)上“定制產(chǎn)品”門檻低至100元。
線上理財(cái)產(chǎn)品類似定存
其實(shí)，銀行觸網(wǎng)并非從今年才興起，早在2012年，就已有多家股份制銀行與阿里巴巴合作，進(jìn)駐淘寶網(wǎng)試水互聯(lián)網(wǎng)金融。
昨日，記者在網(wǎng)上看到，光大銀行在淘寶理財(cái)上銷售一款名叫“定存寶”的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)駐時(shí)間是2012年10月8日。記者在頁面上看到，該產(chǎn)品月累計(jì)成交1280筆。“定存寶”的起購金額和最低追加金額均僅為50元。根據(jù)投資期限的不同，預(yù)期年化收益率在2.86%-4.75%。
“線上銷售的這款產(chǎn)品和定存類似，是光大銀行通過支付寶接受客戶委托，將客戶支付寶中的閑散資金按比例轉(zhuǎn)存以獲得高利息回報(bào)的金融理財(cái)服務(wù)。”光大銀行股份有限公司淘寶客服人員表示，目前線下銷售的銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻是5萬元，而“定存寶”的介入門檻只有50元。購買客戶也不局限于光大銀行卡持卡人，無需開通光大銀行卡，通過它行卡將資金轉(zhuǎn)入支付寶中，通過支付寶即可購買。
銀行、保險(xiǎn)、基金入駐電商網(wǎng)站無疑開拓了一種新的營(yíng)銷渠道，這個(gè)新的渠道可以給他們帶來客戶群及其背后的巨額資金，但也有業(yè)內(nèi)人士并不看好。“傳統(tǒng)的銷售方式面對(duì)的客戶群，主要是具有一定資產(chǎn)且有投資意向的中老年人群，年輕人偏少。”西安某股份制商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理孫寧認(rèn)為，在線購買基金、保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品的客戶大多以青年人為主，這并不會(huì)對(duì)原有的銷售渠道比如銀行、證券公司等帶來較大沖擊。
四大行信息化投入達(dá)250億元
互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)滲入百姓生活
作為名副其實(shí)的“高富帥”，銀行在今年互聯(lián)網(wǎng)來勢(shì)洶洶的入侵中感受到了煎熬。
“與其說是我們改變了銀行，不如說互聯(lián)網(wǎng)改變了我們和銀行等所有生活在這個(gè)時(shí)代的人或形態(tài)。”支付寶金融事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴表示，在2003年推出支付寶之前，中國(guó)的網(wǎng)上銀行已經(jīng)存在，但普及比較困難，這是由于用戶認(rèn)為辦網(wǎng)銀作用不大。后來隨著支付寶和淘寶的相互促進(jìn)以及網(wǎng)絡(luò)購物市場(chǎng)的迅猛發(fā)展，用戶對(duì)整個(gè)電子銀行的需求出現(xiàn)了增長(zhǎng)。2012年有7家銀行電子銀行交易替代率超過70%。再如水電煤繳費(fèi)、信用卡還款，以前是去柜臺(tái)辦理，現(xiàn)在大家更多的是通過電子銀行或網(wǎng)上銀行繳費(fèi)。
從自助銀行到互聯(lián)互通，從互聯(lián)網(wǎng)到掌上終端，從云計(jì)算再到大數(shù)據(jù)時(shí)代，科技正在改變著金融業(yè)態(tài)。記者了解到，傳統(tǒng)銀行為備戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，加速金融電子化的步伐，各商業(yè)銀行加大了科技投入力度。根據(jù)工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行2013年度固定資產(chǎn)投資預(yù)算安排統(tǒng)計(jì)，四大行今年共耗資250億元投入科技領(lǐng)域。其中，工商銀行為55億元、建設(shè)銀行為82.3億元、農(nóng)業(yè)銀行約為50億元、中國(guó)銀行為53.5億元。今 年6月，農(nóng)行成立互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室;建行率先在同業(yè)推出了善融商務(wù)平臺(tái)，獨(dú)立進(jìn)軍電商。
90后占購買人群六成
淘寶理財(cái)日交易額逾億元
截至8月26日，阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)已經(jīng)與22家保險(xiǎn)、基金和銀行簽署合作協(xié)議，搭建線上銷售平臺(tái)。淘寶理財(cái)公布數(shù)據(jù)顯示，其日交易額峰值超過1億元。
網(wǎng)購理財(cái)門檻的降低，使得原本被排斥在理財(cái)市場(chǎng)之外的年輕“屌絲”獲得公平的理財(cái)機(jī)會(huì)。淘寶理財(cái)數(shù)據(jù)顯示，截至今年2季度末，淘寶理財(cái)用戶中，18~23歲(在淘寶理財(cái)上，年滿18周歲的實(shí)名注冊(cè)用戶方可購買理財(cái)產(chǎn)品)的90后最為活躍，他們占總用戶數(shù)的59.6%，超過半數(shù);23~33歲的80后用戶則占總用戶的21.7%，其他則為33歲以上人群。年齡最小的90后卻成為理財(cái)消費(fèi)的主力，占據(jù)總用戶近六成。